Τα σχολικά βιβλία και οι τάξεις δίνουν συχνά δύο βασικούς λόγους για τη μελέτη των οικονομικών. Πρώτον, μας βοηθά να κατανοήσουμε τον κοινωνικό κόσμο στον οποίο ζούμε και δεύτερον, μας βοηθά να λαμβάνουμε καλύτερες αποφάσεις δημόσιας πολιτικής. Ένα παράδειγμα δίνεται από τον Adam Smith στο Πλούτος των Εθνών. Κατανοώντας τι κάνει μια χώρα πλούσια σε σύγκριση με άλλες, μπορούμε να αναπτύξουμε έναν οδικό χάρτη για να επιτύχουν και άλλες χώρες ευημερία.
Ένα λιγότερο συχνά συζητούμενο κίνητρο για σπουδές στα οικονομικά είναι η καλύτερη προσωπική λήψη αποφάσεων. Οι οικονομολόγοι χρησιμοποιούν την οικονομική λογική για να λάβουν καλύτερες αποφάσεις στην προσωπική τους ζωή, αλλά δεν θεωρούν ότι αυτό είναι πάντα σημαντικό όφελος για τους μαθητές τους ή το κοινό. Αυτό μπορεί να οφείλεται στο ότι πολύ συχνά τα οικονομικά συγχέονται με τη μελέτη των οικονομικών ή των επιχειρήσεων. Η οικονομική θεωρία δεν είναι ένα σύνολο συνταγών για να κερδίσετε χρήματα. Ωστόσο, μπορεί να βοηθήσει τους μαθητές να αποκτήσουν μια σαφέστερη κατανόηση του πώς να αξιοποιήσουν στο έπακρο τη ζωή.
Υπάρχει κάποια αλήθεια στο αστείο ότι δεν χρειάζεται να είσαι ιδιοφυΐα για να γίνεις πλούσιος. Ορίστε ένα:
Ένας δάσκαλος μαθηματικών γυμνασίου φτάνει σε μια συνάντηση 10ετούς λυκείου με ένα παλιό σεντάν και ο παλιός του φίλος οδηγεί με ένα γυαλιστερό νέο κάμπριο με όλα τα στοιχεία του πλούτου. Ο καθηγητής μαθηματικών θυμάται ότι αυτός ο φίλος μόλις εμφανίστηκε στην τάξη στο γυμνάσιο. «Φαίνεται ότι κάνεις καλά», λέει, χαιρετώντας τον φίλο του, «Ποιο είναι το μυστικό σου;» Ο φίλος απαντά: «Απλώς ακολουθώ τον κανόνα του 5 τοις εκατό. Αγοράστε κάτι για 5 $, πουλήστε κάτι για 10 $.”
Είναι αλήθεια, και ίσως μια αρετή της οικονομίας της αγοράς, ότι άτομα με μικρή σε βάθος γνώση των μαθηματικών ή του τρόπου λειτουργίας του κόσμου μπορούν να συσσωρεύσουν πλούτο, αλλά είναι πιο πιθανό ο πλούτος να μπορεί να διατηρηθεί με κάποια κατανόηση των οικονομικών. Είναι δυνατό να έχετε υψηλό εισόδημα αλλά μικρό πραγματικό πλούτο εάν αυτό το εισόδημα δεν διαχειρίζεται σωστά ή εάν το κόστος ευκαιρίας αποτιμάται ελάχιστα.
Μια βασική εκτίμηση του κόστους ευκαιρίας μπορεί να βοηθήσει στη λήψη οικονομικών αποφάσεων. Για παράδειγμα, είναι σχεδόν πάντα καλύτερο να χρηματοδοτήσετε κάτι για μια συγκεκριμένη περίοδο εάν προσφέρεται επιτόκιο 0%. Εάν πρέπει να πληρώσετε 1.200 $ τώρα ή 100 $ το μήνα για 12 μήνες με μηδενικό επιτόκιο, το τελευταίο είναι μια καλύτερη συμφωνία εάν δεν υπάρχουν άλλα σημαντικά έξοδα συναλλαγής με αυτήν την επιλογή. Εάν κάνετε πληρωμές εγκαίρως κάθε μήνα, κερδίζοντας απλούς τόκους για χρήματα στην τράπεζα και υποθέτοντας ότι το επιτόκιο είναι 5 τοις εκατό, θα κερδίσετε περίπου 27 $ επιπλέον σε τόκους φέτος. Έτσι παίρνετε αυτό που αγοράσατε συν 27 $ (τα οποία θα είναι περισσότερα όταν προστεθεί το ενδιαφέρον). Μπορεί να υπάρχουν πολλές τέτοιες αποφάσεις και κάθε δολάριο μετράει.
Η συνέπεια αυτού είναι ότι το να πληρώσετε νωρίς τους φόρους σας μάλλον δεν αξίζει τον κόπο. Εάν λάβατε μεγάλη επιστροφή χρημάτων μετά την υποβολή των φόρων σας, πληρώσατε υπερβολικά κατά τη διάρκεια του έτους και ουσιαστικά δανείσατε τα χρήματά σας στο δημόσιο με μηδενικό επιτόκιο για την περίοδο μεταξύ της πληρωμής σας και της λήψης της επιστροφής σας. Ο κόσμος μπορεί να φοβάται τους μεγάλους φορολογικούς λογαριασμούς στο τέλος του έτους, και αυτό είναι κατανοητό. Μπορείτε να πάρετε τα χρήματα που θα οφείλετε στο δημόσιο και να τα βάλετε σε έντοκο λογαριασμό μέχρι το τέλος του έτους, μετά να πληρώσετε τους φόρους σας και να κρατήσετε τους τόκους που κερδίσατε μετά. Το ίδιο παράδειγμα παραπάνω ισχύει και εδώ.
Η Υπόθεση Αποτελεσματικών Αγορών, που αναπτύχθηκε από τον οικονομολόγο Eugene Fama, παρέχει συγκεκριμένες συμβουλές για επενδύσεις σε χρηματοπιστωτικές αγορές: διαφοροποιήστε και ελαχιστοποιήστε το κόστος συναλλαγών που δεν ξέρετε περισσότερα από την αγορά (και ούτε οι επαγγελματίες διαχειριστές χαρτοφυλακίου). Η οικονομική επιστήμη δεν προσφέρει σχέδια “πλουτίστε γρήγορα”, αλλά έχει ένα σχέδιο “πλουτίστε αργά”.
Φυσικά, πολλοί οικονομολόγοι παρέχουν ανοιχτά οικονομικά μαθήματα για καλύτερη λήψη αποφάσεων. Ο Justin Wolfers και η Betsy Stevenson επικεντρώνονται σε αυτό στο podcast τους. Σκεφτείτε σαν οικονομολόγοςπου αξίζει ακόμα να ακούσετε, παρόλο που τα επεισόδια είχαν διακοπεί πριν από αρκετά χρόνια. Ο Stephen Landsburg προσφέρει χρήσιμες πληροφορίες για Πολυθρόνα Οικονομολόγος. Ο Tyler Cowen δίνει συμβουλές σχετικά με τη χρήση της οικονομίας Ο οικονομολόγος παίρνει το μεσημεριανό γεύμα Και Ανακαλύψτε τον εσωτερικό σας οικονομολόγο.
Ο Brian Kaplan στο blog του και νέο βιβλίο, Η αυτοβοήθεια είναι σαν εμβόλιοχρησιμοποίησε τη θεωρία και τη σαφή σκέψη για να προσφέρει πρακτικές συμβουλές σε πραγματικά ζητήματα που ενδιαφέρουν τους ανθρώπους. Πολλοί έχουν επιβεβαιώσει την αξία των συμβουλών του, και μεγάλο μέρος αυτού του δοκιμίου έχει προέλθει από αυτόν μέσω της γραφής και της διδασκαλίας του.
Η Τζέιν Όστεν φέρεται να είπε ότι «το μεγάλο εισόδημα είναι η καλύτερη συνταγή για ευτυχία που έχω ακούσει ποτέ». Αν και είναι αστείο και αληθινό, ο νόμος των μειούμενων αποδόσεων υποδηλώνει ότι πέρα από ένα ορισμένο επίπεδο εισοδήματος, ένα επιπλέον δολάριο δεν θα σας φέρει περισσότερη ευτυχία.
Οι οικονομολόγοι γνωρίζουν ότι τα χρήματα δεν είναι το παν. Είναι ένα υποκατάστατο του ελέγχου των πόρων και της ικανότητας να ζήσετε τη ζωή που θέλετε. Εάν μπορείτε να παρέχετε αυτή τη ζωή με μη χρηματικά μέσα, τότε είναι λογικό να το κάνετε. Φυσικά, πολλοί άνθρωποι χωρίς επίσημες γνώσεις οικονομικών είναι ήδη πολύ καλοί στο να χρησιμοποιούν αυτό το είδος σκέψης για να παίρνουν αποφάσεις για τη ζωή τους, απλώς μπορεί να μην συνειδητοποιούν ότι το κάνουν.
Ο Giorgio Castiglia είναι διευθυντής προγράμματος του Competition Project στο Mercatus Center και μεταπτυχιακός φοιτητής στα οικονομικά στο Πανεπιστήμιο George Mason.
Τα σχολικά βιβλία και οι τάξεις δίνουν συχνά δύο βασικούς λόγους για τη μελέτη των οικονομικών. Πρώτον, μας βοηθά να κατανοήσουμε τον κοινωνικό κόσμο στον οποίο ζούμε και δεύτερον, μας βοηθά να λαμβάνουμε καλύτερες αποφάσεις δημόσιας πολιτικής. Ένα παράδειγμα δίνεται από τον Adam Smith στο Πλούτος των Εθνών. Κατανοώντας τι κάνει μια χώρα πλούσια σε σύγκριση με άλλες, μπορούμε να αναπτύξουμε έναν οδικό χάρτη για να επιτύχουν και άλλες χώρες ευημερία.
Ένα λιγότερο συχνά συζητούμενο κίνητρο για σπουδές στα οικονομικά είναι η καλύτερη προσωπική λήψη αποφάσεων. Οι οικονομολόγοι χρησιμοποιούν την οικονομική λογική για να λάβουν καλύτερες αποφάσεις στην προσωπική τους ζωή, αλλά δεν θεωρούν ότι αυτό είναι πάντα σημαντικό όφελος για τους μαθητές τους ή το κοινό. Αυτό μπορεί να οφείλεται στο ότι πολύ συχνά τα οικονομικά συγχέονται με τη μελέτη των οικονομικών ή των επιχειρήσεων. Η οικονομική θεωρία δεν είναι ένα σύνολο συνταγών για να κερδίσετε χρήματα. Ωστόσο, μπορεί να βοηθήσει τους μαθητές να αποκτήσουν μια σαφέστερη κατανόηση του πώς να αξιοποιήσουν στο έπακρο τη ζωή.
Υπάρχει κάποια αλήθεια στο αστείο ότι δεν χρειάζεται να είσαι ιδιοφυΐα για να γίνεις πλούσιος. Ορίστε ένα:
Ένας δάσκαλος μαθηματικών γυμνασίου φτάνει σε μια συνάντηση 10ετούς λυκείου με ένα παλιό σεντάν και ο παλιός του φίλος οδηγεί με ένα γυαλιστερό νέο κάμπριο με όλα τα στοιχεία του πλούτου. Ο καθηγητής μαθηματικών θυμάται ότι αυτός ο φίλος μόλις εμφανίστηκε στην τάξη στο γυμνάσιο. «Φαίνεται ότι κάνεις καλά», λέει, χαιρετώντας τον φίλο του, «Ποιο είναι το μυστικό σου;» Ο φίλος απαντά: «Απλώς ακολουθώ τον κανόνα του 5 τοις εκατό. Αγοράστε κάτι για 5 $, πουλήστε κάτι για 10 $.”
Είναι αλήθεια, και ίσως μια αρετή της οικονομίας της αγοράς, ότι άτομα με μικρή σε βάθος γνώση των μαθηματικών ή του τρόπου λειτουργίας του κόσμου μπορούν να συσσωρεύσουν πλούτο, αλλά είναι πιο πιθανό ο πλούτος να μπορεί να διατηρηθεί με κάποια κατανόηση των οικονομικών. Είναι δυνατό να έχετε υψηλό εισόδημα αλλά μικρό πραγματικό πλούτο εάν αυτό το εισόδημα δεν διαχειρίζεται σωστά ή εάν το κόστος ευκαιρίας αποτιμάται ελάχιστα.
Μια βασική εκτίμηση του κόστους ευκαιρίας μπορεί να βοηθήσει στη λήψη οικονομικών αποφάσεων. Για παράδειγμα, είναι σχεδόν πάντα καλύτερο να χρηματοδοτήσετε κάτι για μια συγκεκριμένη περίοδο εάν προσφέρεται επιτόκιο 0%. Εάν πρέπει να πληρώσετε 1.200 $ τώρα ή 100 $ το μήνα για 12 μήνες με μηδενικό επιτόκιο, το τελευταίο είναι μια καλύτερη συμφωνία εάν δεν υπάρχουν άλλα σημαντικά έξοδα συναλλαγής με αυτήν την επιλογή. Εάν κάνετε πληρωμές εγκαίρως κάθε μήνα, κερδίζοντας απλούς τόκους για χρήματα στην τράπεζα και υποθέτοντας ότι το επιτόκιο είναι 5 τοις εκατό, θα κερδίσετε περίπου 27 $ επιπλέον σε τόκους φέτος. Έτσι παίρνετε αυτό που αγοράσατε συν 27 $ (τα οποία θα είναι περισσότερα όταν προστεθεί το ενδιαφέρον). Μπορεί να υπάρχουν πολλές τέτοιες αποφάσεις και κάθε δολάριο μετράει.
Η συνέπεια αυτού είναι ότι το να πληρώσετε νωρίς τους φόρους σας μάλλον δεν αξίζει τον κόπο. Εάν λάβατε μεγάλη επιστροφή χρημάτων μετά την υποβολή των φόρων σας, πληρώσατε υπερβολικά κατά τη διάρκεια του έτους και ουσιαστικά δανείσατε τα χρήματά σας στο δημόσιο με μηδενικό επιτόκιο για την περίοδο μεταξύ της πληρωμής σας και της λήψης της επιστροφής σας. Ο κόσμος μπορεί να φοβάται τους μεγάλους φορολογικούς λογαριασμούς στο τέλος του έτους, και αυτό είναι κατανοητό. Μπορείτε να πάρετε τα χρήματα που θα οφείλετε στο δημόσιο και να τα βάλετε σε έντοκο λογαριασμό μέχρι το τέλος του έτους, μετά να πληρώσετε τους φόρους σας και να κρατήσετε τους τόκους που κερδίσατε μετά. Το ίδιο παράδειγμα παραπάνω ισχύει και εδώ.
Η Υπόθεση Αποτελεσματικών Αγορών, που αναπτύχθηκε από τον οικονομολόγο Eugene Fama, παρέχει συγκεκριμένες συμβουλές για επενδύσεις σε χρηματοπιστωτικές αγορές: διαφοροποιήστε και ελαχιστοποιήστε το κόστος συναλλαγών που δεν ξέρετε περισσότερα από την αγορά (και ούτε οι επαγγελματίες διαχειριστές χαρτοφυλακίου). Η οικονομική επιστήμη δεν προσφέρει σχέδια “πλουτίστε γρήγορα”, αλλά έχει ένα σχέδιο “πλουτίστε αργά”.
Φυσικά, πολλοί οικονομολόγοι παρέχουν ανοιχτά οικονομικά μαθήματα για καλύτερη λήψη αποφάσεων. Ο Justin Wolfers και η Betsy Stevenson επικεντρώνονται σε αυτό στο podcast τους. Σκεφτείτε σαν οικονομολόγοςπου αξίζει ακόμα να ακούσετε, παρόλο που τα επεισόδια είχαν διακοπεί πριν από αρκετά χρόνια. Ο Stephen Landsburg προσφέρει χρήσιμες πληροφορίες για Πολυθρόνα Οικονομολόγος. Ο Tyler Cowen δίνει συμβουλές σχετικά με τη χρήση της οικονομίας Ο οικονομολόγος παίρνει το μεσημεριανό γεύμα Και Ανακαλύψτε τον εσωτερικό σας οικονομολόγο.
Ο Brian Kaplan στο blog του και νέο βιβλίο, Η αυτοβοήθεια είναι σαν εμβόλιοχρησιμοποίησε τη θεωρία και τη σαφή σκέψη για να προσφέρει πρακτικές συμβουλές σε πραγματικά ζητήματα που ενδιαφέρουν τους ανθρώπους. Πολλοί έχουν επιβεβαιώσει την αξία των συμβουλών του, και μεγάλο μέρος αυτού του δοκιμίου έχει προέλθει από αυτόν μέσω της γραφής και της διδασκαλίας του.
Η Τζέιν Όστεν φέρεται να είπε ότι «το μεγάλο εισόδημα είναι η καλύτερη συνταγή για ευτυχία που έχω ακούσει ποτέ». Αν και είναι αστείο και αληθινό, ο νόμος των μειούμενων αποδόσεων υποδηλώνει ότι πέρα από ένα ορισμένο επίπεδο εισοδήματος, ένα επιπλέον δολάριο δεν θα σας φέρει περισσότερη ευτυχία.
Οι οικονομολόγοι γνωρίζουν ότι τα χρήματα δεν είναι το παν. Είναι ένα υποκατάστατο του ελέγχου των πόρων και της ικανότητας να ζήσετε τη ζωή που θέλετε. Εάν μπορείτε να παρέχετε αυτή τη ζωή με μη χρηματικά μέσα, τότε είναι λογικό να το κάνετε. Φυσικά, πολλοί άνθρωποι χωρίς επίσημες γνώσεις οικονομικών είναι ήδη πολύ καλοί στο να χρησιμοποιούν αυτό το είδος σκέψης για να παίρνουν αποφάσεις για τη ζωή τους, απλώς μπορεί να μην συνειδητοποιούν ότι το κάνουν.
Ο Giorgio Castiglia είναι διευθυντής προγράμματος του Competition Project στο Mercatus Center και μεταπτυχιακός φοιτητής στα οικονομικά στο Πανεπιστήμιο George Mason.
