Οι επενδυτές που αναζητούν σταθερές επενδύσεις κατά τη διάρκεια της μεταβλητότητας της αγοράς μπορούν να βρουν κερδοφορία με μετρητά. Παρ ‘όλα αυτά, θα πρέπει να μελετηθούν για το πώς το περιλαμβάνουν στο χαρτοφυλάκιό τους. Αναμένεται ότι φέτος θα είναι βραχώδης, αν και οι στρατηγικοί εξακολουθούν να περιμένουν ότι οι μετοχές θα είναι τελικά υψηλότερες. Την Τρίτη, η S & P 500 βρισκόταν στο δρόμο για την τέταρτη χαμένη μέρα στο πλαίσιο των προβλημάτων σχετικά με την οικονομική ανάπτυξη και την εμπορική πολιτική του Προέδρου Donald Trump. Σε κάποιο σημείο κατά τη διάρκεια της συνεδρίασης διαπραγμάτευσης, ο δείκτης CBOE μεταβλητότητας αυξήθηκε σε 21,28, φτάνοντας στο υψηλότερο σημείο από τις 27 Ιανουαρίου, όταν έφτασε στις 22,51. Από τότε, μετακόμισε κάτω. Ενώ η κερδοφορία των νομισματικών περιουσιακών στοιχείων, όπως τα κεφάλαια της αγοράς μετρητών και των πιστοποιητικών κατάθεσης, μειώνεται σε σύγκριση με τα μέγιστα τους, το σύστημα της Federal Reserve έχει αναστείλει την εκστρατεία της για τη μείωση των στοιχείων, αφήνοντας τα στοιχήματα “μεγαλύτερα”. Μια ετήσια κερδοφορία 7 ημερών στον κατάλογο του Crane 100 των μεγαλύτερων φορολογητέων χρηματικών κεφαλαίων είναι σήμερα 4,16%. Στην πραγματικότητα, οι Αμερικανοί συνέχισαν να επενδύουν στα κεφάλαια της νομισματικής αγοράς, ακόμη και μετά την έναρξη της κεντρικής τράπεζας το Σεπτέμβριο. Σύμφωνα με το Ινστιτούτο της Εταιρείας Επενδύσεων, το συνολικό ταμείο του ταμείου της χρηματαγοράς ήταν 6,91 τρισεκατομμύρια. Παρά το γεγονός ότι μειώθηκε σε σύγκριση με το ρεκόρ, έφτασε σε μια εβδομάδα νωρίτερα, το συνολικό ποσό είναι υψηλότερο από 6,3 τρισεκατομμύρια δολάρια που έφτασαν στις αρχές Σεπτεμβρίου. “Δεδομένου ότι οι ταμειακές αγορές πληρώνουν ελκυστική κερδοφορία, γίνονται αυτή η κατηγορία περιουσιακών στοιχείων”, δήλωσε ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Barry Glassman, ιδρυτής και πρόεδρος της υπηρεσίας Wealth Services Glassman στο North Betesda, Maryland. “Όταν η κερδοφορία είναι μισό τοις εκατό ή χαμηλότερη, μιλάμε για ασφάλεια. Ακόμη και ο Berkshire Hathaway Warren Buffete έχει μια προσφορά χρημάτων. Ο δισεκατομμυριούχος δήλωσε ότι παρόλο που κατέχει κατά μέρος 334 δισεκατομμυρίων δολαρίων, τα περισσότερα χρήματα παραμένουν σε αποθέματα. “Αυτή η προτίμηση δεν θα αλλάξει”, δήλωσε ο Buffett στην ετήσια επιστολή του 2024, που δημοσιεύθηκε το Σάββατο. Τι να κάνετε με τα μετρητά σας, όταν μπορεί να χρειαστείτε χρήματα, μπορεί να καθορίσει πού να το παρκάρετε. Τα δολάρια που κρατούνται σε εξοικονόμηση εξοικονόμησης και κεφάλαια της νομισματικής αγοράς είναι εύκολα προσβάσιμα και μπορεί να έχουν νόημα για τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης και τις άμεσες ανάγκες των εξόδων. Ωστόσο, τα επιτόκια θα κυμαίνονται. Για πιο σκόπιμες ανάγκες, η μπλοκάρισμα των CD μπορεί να λειτουργήσει. Έχουν διαφορετικές προθεσμίες και πρόστιμο εάν τα χρήματα αποσύρονται νωρίς. Εάν έχετε αρκετά χρήματα, μπορείτε να τα μοιραστείτε μεταξύ των λογαριασμών, δήλωσε ο CFP Marguerita Cheng. “Δεν έχει νόημα να συνδέσουμε τα πάντα με τους συμπαγείς δίσκους μόνο για να πληρώσουν πρόστιμο αν χρειάζεστε χρήματα”, είπε. “Επίσης, δεν έχει νόημα να βρίσκεστε σε λογαριασμό αποταμίευσης με υψηλή κερδοφορία, αν δεν χρειάζεστε όλα αυτά ταυτόχρονα.” Ο Chong, Γενικός Διευθυντής του Blue Ocean Global Wealth στο Netersburg, CNBC Maryland και μέλος του Συμβουλίου Χρηματοοικονομικών Συμβούλων, πιστεύει ότι μια γλυκιά θέση στην προθεσμία για την αποπληρωμή του CD είναι από έξι μήνες έως 13 μήνες. Για να βοηθήσει με τις ανάγκες της ρευστότητας, προσφέρει να χτίσει μια σκάλα, διαιρώντας τα χρήματα σε διάφορες συμπαγείς αποστολές διαφόρων προθεσμιών. Ωστόσο, τα μετρητά όχι μόνο για ένα προστατευτικό δίκτυο εκτός του χαρτοφυλακίου σας, δήλωσε ο Glassman. Πρόσφατα μετατόπισε τη διανομή του με σταθερό εισόδημα στα χαρτοφυλάκια για να συμπεριλάβει το συντομότερο θησαυροφυλάκιο. Εκείνη την εποχή, κάποτε δεν είχε σχεδόν τίποτα στους λογαριασμούς του Υπουργείου Οικονομικών, τώρα αποτελούν περίπου το 4% περίπου 2,3 δισεκατομμυρίων δολαρίων που ελέγχει την εταιρεία του. Οι T-Bills έχουν όρους από τέσσερις εβδομάδες έως ένα χρόνο. “Η ανησυχία ήταν έξι μήνες ή πριν από ένα χρόνο, όταν τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια που ρυθμίστηκαν από την Fed, επρόκειτο να πάνε κάτω και να συνεχίσουν να μειώνονται”, δήλωσε ο Glassman. “Το γεγονός ότι σταθεροποιούνται σε αυτό το επίπεδο είναι ενδιαφέρον και το καθιστά λίγο πιο ελκυστικό.” Στην πραγματικότητα, οι στρατηγικοί δεν περιμένουν ένα άλλο μεγάλο έτος για μετοχές, οπότε η προσθήκη κέρδους χωρίς κινδύνους με T-Bills μπορεί να έχει νόημα, είπε. Η μέση πρόβλεψη S & P για 500 χρόνια για το 2025 ως αποτέλεσμα της έρευνας των στρατηγικών στρατηγικών CNBC, που δημοσιεύθηκε τον Δεκέμβριο, είναι 6630. Αυτό είναι περίπου 11% υψηλότερο από ό, τι ο δείκτης έκλεισε τη Δευτέρα. Ο Perrine Desai, ανώτερος διευθυντής σε ένα προϊόν με σταθερό εισόδημα στο Vanguard, προσφέρει υψηλές αποταμιεύσεις για άμεσες ανάγκες και κεφάλαια της χρηματαγοράς για να εξοικονομήσουν τις μεγάλες αγορές που αναμένονται τους επόμενους μήνες. Σημείωσε ότι το βραχυπρόθεσμο Υπουργείο Οικονομικών μπορεί επίσης να είναι ένα καλό μέρος για μετρητά, το οποίο μπορεί να δαπανηθεί λίγο περισσότερο. Η Vanguard ξεκίνησε πρόσφατα το ETF του Ultra-Short Corvicury ETF (VGUS), το οποίο έχει μια μέση αποτελεσματική αποπληρωμή για έξι μήνες και στις αρχές αυτού του μήνα ο Treasury Bill ETF του 0-3 μηνών (VBIL). Κατά μέσο όρο, η Vanguard βλέπει τους πελάτες, κατά κανόνα, κατανέμουν 2% έως 5% για νομισματικές ή νομισματικές εναλλακτικές λύσεις. Σύμφωνα με τον Desai, η μέση κατανομή των κεφαλαίων στα χαρτοφυλάκια της εταιρείας είναι από 2% έως 5%. “Αυτό το μανίκι χρημάτων μπορεί να εξυπηρετήσει ένα μικρό buffer στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο για να εγγυηθεί ότι μπορείτε να συμμετάσχετε σε λογική ανανέωση, λογική διανομή στρατηγικών περιουσιακών στοιχείων”, πρόσθεσε. Πέρα από το πεδίο των χρημάτων, η κατοχή πάρα πολλά χρήματα δεν θα βοηθήσει το χαρτοφυλάκιό σας να ξεπεράσει το χαρτοφυλάκιό σας. “Συνήθως μιλώντας, ακόμη και αν επενδύσατε στη χειρότερη στιγμή κάθε χρόνο, θα ξεπεράσει σημαντικά το ίδιο ποσό που απομένει σε μετρητά μακροπρόθεσμα”, δήλωσε ο Hiser Knight, εθνικός προπονητής μεσιτείας στην Fidelity. Σύμφωνα με αυτήν, τα νομισματικά όργανα έχουν επίσης τον κίνδυνο πληθωρισμού και το υψηλότερο κόστος των αγαθών μειώνει την αξία του, καθώς και τον κίνδυνο αναστολής. Για παράδειγμα, μόλις το CD φτάσει στην ωριμότητα, οι επενδυτές μπορεί να μην επανεπενδύσουν αυτά τα χρήματα με τον ίδιο ρυθμό. Ο Knight προτείνει ότι το κόστος διαμονής αποθηκεύεται σε μετρητά και στη συνέχεια οι επενδυτές πρέπει να αποφασίσουν εάν τα υπερβολικά κεφάλαια θα πρέπει να μεταβούν σε μετοχές για μακροχρόνια ανάπτυξη ή ομόλογα για να βοηθήσουν στην εξασφάλιση κάποιας ασφάλειας και εισοδήματος. Σύμφωνα με αυτήν, η διανομή μετρητών, μετοχών και ομολόγων εξαρτάται από το προσωπικό οικονομικό ταξίδι κάθε ατόμου. «Γιατί χρησιμοποιείτε αυτά τα χρήματα; Όταν έρθει η σύνταξή σας “, δήλωσε ο Knight. “Οι άνθρωποι είναι πολύ νεότεροι, κάθονται σε μετρητά, περιμένουν και προσπαθούν να πουν για την αγορά. Αυτός είναι ένας κίνδυνος. Για όσους αισθάνονται ότι έχουν πάρα πολλά χρήματα, ο Cheng Blue Ocean Global Wealth προσφέρει την αξία του κόστους των δολαρίων σε αποθέματα. Αυτό περιλαμβάνει την επένδυση του υποδεικνυόμενου χρηματικού ποσού μέσω τακτικών διαστημάτων – για παράδειγμα, μηνιαία ή κάθε δύο εβδομάδες – ανεξάρτητα από το τι κάνει η αγορά αυτή τη συγκεκριμένη χρονική στιγμή. “Ξεκινήστε μικρά”, είπε. Ο Glassman αγαπά τα θεμελιώδη ταμεία ομολόγων και τα βραχυπρόθεσμα ομόλογα με υψηλή κερδοφορία.
