Ο Paul Atkins, υποψήφιος του Προέδρου Donald Trump για την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και Ανταλλαγές, είναι οικονομικός παμφάγος. Έχει κεφάλαιο στον κινεζικό τεχνικό γίγαντα Alibaba, συμμετοχές σε εταιρείες κρυπτογράφησης και σε συμμετοχές σε επιχειρηματικές επιχειρήσεις. Και κατέχει επίσης ένα κυρτό χαρτοφυλάκιο ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής: 54, για να είμαι ακριβής, το οποίο κατέχει με τη σύζυγό του και την οικογένειά του.
Αυτό είναι σύμφωνα με την πρόσφατη αποκάλυψη της δεοντολογίας, η οποία θα πρέπει να ολοκληρωθεί από τους ηγέτες του οργανισμού (η Atkins πιθανότατα θα επιβεβαιωθεί ως πρόεδρος της SEC αυτή την εβδομάδα), μέλη του Κογκρέσου και άλλων αξιωματούχων υψηλού επιπέδου.
Σύμφωνα με το Αμερικανικό Συμβούλιο της Ζωής των Ασφαλιστών της Ζωής, το 2023, προκειμένου να τοποθετηθούν 54 ασφάλισης ζωής Atkins Life στο πλαίσιο, πραγματοποιήθηκαν λίγο λιγότερο από 260 εκατομμύρια ενεργές πολιτικές στις Ηνωμένες Πολιτείες στις Ηνωμένες Πολιτείες – κατά μέσο όρο για κάθε Αμερικανό ενήλικα. Εν τω μεταξύ, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής αποτελούσαν σχεδόν το 10% της Pure Atkins Capital, το οποίο το Bloomberg φθάνει τουλάχιστον 327 εκατομμύρια δολάρια.
Η απόφαση του Atkins να συλλέξει δεκάδες συμβόλαια ασφαλιστήρια ζωής της FLMOX ακόμη και ορισμένους εμπειρογνώμονες.
“Δεν θα είχε νόημα για ένα άτομο να έχει 20, 30, 40, για να μην αναφέρουμε 50, καθολικές πολιτικές ζωής στη ζωή του”, δήλωσε ο James Karson, καθηγητής στο Πανεπιστήμιο της Γεωργίας, που διερευνά την ασφαλιστική αγορά. ΤύχηΓιατί, λοιπόν, η Atkins κατέχει τόσο πολύ;
Τύχη Γύρισε στο Atkins για σχόλια μέσω της συμβουλευτικής εταιρείας Patomak Global Partners, όπου είναι ο γενικός διευθυντής, αλλά δεν έλαβε απάντηση.
Θάνατος και φόρους
Ίσως δεκάδες ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής του προέδρου της SEC είναι ένα μέσο μείωσης των φόρων που πρέπει, δήλωσε ο Timothy Harris, καθηγητής οικονομικών στο Πανεπιστήμιο του Illinois, δήλωσε ΤύχηΠεδίο
Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι ασφάλισης ζωής: όρος και ολόκληρος. Οι θερμικοί πολιτικοί ενεργούν για καθορισμένη περίοδο, ας πούμε, 20 ή 30 χρόνια. Το τελευταίο τίθεται σε ισχύ για τη ζωή του ασφαλισμένου. Κάθε ένας από τους 54 πολιτικούς Atkins βρίσκεται σε ολόκληρη την κατηγορία ή την παραλλαγή του, γνωστή ως “καθολική”.
Όλη η ασφάλιση ζωής συνδυάζει έναν λογαριασμό αποταμίευσης με την πληρωμή του θανάτου. Οι ασφαλιστές συνεισφέρουν χρήματα στο λογαριασμό τους και λαμβάνουν τόκους τόκων. Όταν πεθαίνουν, οι δικαιούχοι λαμβάνουν αποθηκευμένα χρήματα, τόκους και ποσό ενός χρόνου. “Αυτό δεν είναι όπως ο ασφαλισμένος από τον πρόωρο θάνατο και είναι μάλλον ένα επενδυτικό αυτοκίνητο”, δήλωσε ο Harris.
Σύμφωνα με τον Harris, για όσους δεν συνέβαλαν σε πιο παραδοσιακά συνταξιοδοτικά οχήματα, για παράδειγμα, 401 (k) και Roth IRA, τα σχέδια ασφάλισης ζωής δεν είναι οι καλύτερες επενδύσεις. Αλλά “για υψηλά κέρδη που έχουν ήδη εξαντλήσει όλα τα πλεονεκτήματα των 401 (k), μπορείτε να επικοινωνήσετε με όλα ή καθολικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής για να προσπαθήσετε να παρακάμψετε ορισμένους φόρους”, πρόσθεσε.
Σύνθετα οικονομικά – ή κερδοσκοπικό επιτόκιο
Οι πολιτικές του Atkins στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής δεν είναι ένα “κανονικό πράγμα”, καθηγητής του Business College του Πανεπιστημίου της Φλώριδας, ο οποίος μελετά τον κίνδυνο και την ασφάλιση ασφάλισης και ασφάλισης. ΤύχηΤο πεδίο, αλλά μπορεί να υπάρξει μια εξήγηση εκτός των φόρων, είπε.
Τα οικονομικά του εισερχόμενου προέδρου της SEC είναι πολύπλοκα. Έχει αρκετή εμπιστοσύνη, είναι στο Συμβούλιο για αρκετές εταιρείες και είναι ο γενικός διευθυντής της χρηματοοικονομικής διαβούλευσης Patomak Global Partners. Σύμφωνα με αυτήν, οι εταιρείες παρέχονται συχνά στους υπαλλήλους ή τα μέλη του Συμβουλίου Συμβουλίου της Ζωής. “Και θα ήταν σημαντικό να έχουμε μια πολιτική γραμμένη ειδικά για κάθε μία από αυτές τις εμπιστοσύνη”, πρόσθεσε.
Αλλά ο Karson, καθηγητής στο Πανεπιστήμιο της Γεωργίας, πιστεύει ότι δεκάδες πολιτικές αντικατοπτρίζουν κάτι άλλο: την απόφαση του Atkins για την αγορά ασφάλισης ζωής άλλων.
Τέτοιες συναλλαγές δεν είναι ασυνήθιστες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο ιδιοκτήτης της πολιτικής μπορεί να αποφασίσει ότι τα μπόνους είναι υπερβολικά ακριβά ή ότι δεν τους χρειάζονται πλέον να παρέχουν αγαπημένους. Εκείνοι που θέλουν να χάσουν την ασφάλιση ζωής μπορούν να πουλήσουν την εταιρεία του, η οποία τον απελευθέρωσε για το “κόστος της παράδοσης” ή την τιμή του λύτρας.
Ωστόσο, οι πωλητές πολιτικών μπορούν, ωστόσο, να πουλήσουν τρίτο, το οποίο προσφέρει περισσότερα από τον αρχικό εκδότη. Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο τρίτος θα συνεχίσει να πληρώνει πολιτικές και εάν ο αρχικός πωλητής θα πεθάνει, θα λάβει απρόβλεπτα. Εκείνοι που αγοράζουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής κάποιου άλλου κάνουν στοιχήματα στη ζωή ενός ατόμου. Μήπως αυτό το άτομο πεθαίνει σύντομα για να κάνει βραχυπρόθεσμο πόνο μηνιαίων ή ετήσιων αμοιβών;
Ο Karson είναι πεπεισμένος ότι αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η Atkins έχει 54 ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής. “Αυτός ο τύπος θέλει σαφώς να έχει μια μεγάλη ομάδα διαφόρων επενδύσεων”, είπε. “Και νομίζω ότι αυτή είναι μια επένδυση.”
Επισημαίνει την ποικιλία των εκδότη στο έγγραφο να αποκαλύψει τον Atkins, καθώς και στη μεταβολή των συμβολαίων ασφαλιστικών συμβολαίων κόστους ζωής. Ορισμένοι κοστίζουν βόρεια από 1 εκατομμύριο δολάρια, ενώ άλλα κοστίζουν από 1000 έως $ 15.000.
Η Attkins βρίσκεται αυτή τη στιγμή μπροστά από τη Γερουσία σε ακρόαση για επιβεβαίωση την Πέμπτη. Σχεδιάζει ή έχει ήδη στερήσει τα περισσότερα από τα υπάρχοντά του, αλλά όχι τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής του, σύμφωνα με την ηθική συμφωνία.
Αυτή η ιστορία παρουσιάστηκε αρχικά στο Fortune.com
