Η ιστορία ενός τσιγκούνη ανθρώπου που μοιάζει με τον Σκρουτζ που συσσωρεύει τον πλούτο του για χρόνια αντί να απολαμβάνει τη σύνταξη μπορεί να φαίνεται απίστευτη, αλλά δυστυχώς δεν είναι απλώς μυθοπλασία. Αυτή είναι η ψυχρή πραγματικότητα για πολλούς συνταξιούχους.
Σύμφωνα με την υπόθεση του κύκλου ζωής, αυτό δεν πρέπει να συμβεί. Ένας συνταξιούχος που είναι οικονομικά προετοιμασμένος για συνταξιοδότηση θα πρέπει να διατηρεί σταθερό εισόδημα μετά τη συνταξιοδότηση και η συνολική κατανάλωσή του δεν πρέπει να αλλάξει.
Ποιος δυσκολεύεται να ξοδέψει το συνταξιοδοτικό του εισόδημα;
Περίπου το 25% των συνταξιούχων πέφτει στο στρατόπεδο των ανθρώπων που περικόπτουν τις δαπάνες κατά τη συνταξιοδότηση.
Στην πραγματικότητα, η έρευνα δείχνει ότι αυτό το πρόβλημα μπορεί να επιδεινώνεται. Οι ερευνητές διαπίστωσαν ότι το πρόβλημα είναι πιο έντονο μεταξύ των ανθρώπων που χρησιμοποιούν τις δικές τους αποταμιεύσεις για συνταξιοδοτικό εισόδημα, ενώ άτομα με εγγυημένες πηγές εισοδήματος, όπως προσόδους, κοινωνική ασφάλιση και συντάξεις, είναι πιο πιθανό να ξοδέψουν το εισόδημά τους.
Γιατί οι άνθρωποι δυσκολεύονται να αλλάξουν από μια νοοτροπία αποταμίευσης σε μια νοοτροπία δαπανών;
Μια σχολή σκέψης υποστηρίζει ότι οι άνθρωποι απλά δεν χρειάζεται να ξοδέψουν τόσα χρήματα για τη συνταξιοδότηση. Για παράδειγμα, όταν οι άνθρωποι συνταξιοδοτούνται, μπορεί να έχουν χαμηλότερα έξοδα που σχετίζονται με την εργασία. Μπορεί να είναι σε θέση να αφιερώνουν περισσότερο χρόνο κάνοντας πράγματα για τα οποία έπρεπε να πληρώσουν στο παρελθόν—τώρα μαγειρεύοντας στο σπίτι ή κόβοντας το δικό τους γρασίδι—και αναζητώντας καλύτερες προσφορές για τις αγορές τους. Και μπορούν να εξοφλήσουν την υποθήκη τους, μειώνοντας έτσι τα έξοδά τους.
Μια άλλη άποψη δείχνει περισσότερο ψυχολογικούς λόγους για αλλαγές στα πρότυπα δαπανών.
Πριν από τη συνταξιοδότηση, ένα άτομο μπορεί να είναι πιο επιρρεπές στην παρούσα μεροληψία (την τάση να επικεντρώνεται περισσότερο στην τρέχουσα κατάσταση σε βάρος του μακροπρόθεσμου προγραμματισμού) επειδή το μελλοντικό εισόδημά του είναι αβέβαιο και δεν αισθάνεται ακόμη ότι έχει αυτό το εισόδημα. χρήματα. Αυτή η αβεβαιότητα τους δίνει την ευκαιρία να σκεφτούν πράγματα όπως: «Τον επόμενο μήνα θα δουλέψω περισσότερες ώρες για να αναπληρώσω αυτό το ταξίδι» ή «Το αφεντικό μου θα πληρώσει αυτό το μπόνους σύντομα».
Ωστόσο, μετά τη σύνταξη έχουν σταθερό εισόδημα και τα χρήματα που ξοδεύουν προέρχονται από την τσέπη τους. Αυτή η μετατόπιση προκαλεί αποστροφή για την απώλεια – δηλαδή, η επιθυμία να αποφευχθούν οι απώλειες υπερτερεί της επιθυμίας για κέρδος. Κατά τη συνταξιοδότηση, γνωρίζουμε ότι η σημερινή υπερβολική δαπάνη θα οδηγήσει σε αναπόφευκτες απώλειες στη μελλοντική κατανάλωση. Σε έναν κόσμο όπου είστε 85 ετών και δεν μπορείτε να εργαστείτε, αυτή η μελλοντική απώλεια φαίνεται μεγαλύτερη από την υπερβολή του σήμερα.
Πώς να αντιμετωπίσετε τα έξοδα συνταξιοδότησης
Κάθε συνταξιούχος είναι διαφορετικός και διαφορετικές εξηγήσεις μπορεί να ακούγονται αληθινές ανάλογα με τις προσωπικές τους συνθήκες, επομένως οι συνταξιούχοι μπορεί να θεωρήσουν χρήσιμο να κάνουν έναν απολογισμό των εξόδων συνταξιοδότησής τους.
Ξεκινήστε αξιολογώντας τις οικονομικές σας υποθέσεις και αποκτώντας μια σαφή ιδέα για το πόσα μπορείτε να ξοδέψετε.
Δοκιμάστε να παρακολουθήσετε τα έξοδά σας χρησιμοποιώντας ένα διαδικτυακό εργαλείο που αναλύει τα έξοδα σε κατηγορίες. Είναι ιδανικό να το κάνετε αυτό πριν συνταξιοδοτηθείτε, αλλά δεν είναι απαραίτητο. Ελέγξτε τα συνολικά έξοδά σας ανά τρίμηνο και σημειώστε τυχόν κατηγορίες στις οποίες έχει αλλάξει το σχέδιο δαπανών σας. Είναι αυτές οι αλλαγές σύμφωνα με τους οικονομικούς σας στόχους; Οι δαπάνες σας για φαγητό έξω μειώθηκαν ξαφνικά, παρόλο που σας αρέσει να δοκιμάζετε νέα πιάτα με φίλους;
Κομμάτια του παζλ του συνταξιοδοτικού εισοδήματος
Εάν πέσετε στο στρατόπεδο υποδαπανών, η έρευνα δείχνει ότι οι άνθρωποι που χρησιμοποιούν εγγυημένες πηγές εισοδήματος είναι πιο πρόθυμοι να ξοδέψουν το εισόδημά τους.
Εάν δεν θέλετε να μετακινηθείτε σε εγγυημένες πηγές εισοδήματος, δοκιμάστε να ξανασκεφτείτε το συνταξιοδοτικό σας εισόδημα ως μισθό που σας πληρώνει κάποιος άλλος.
Ενώ η εξάντληση από χρήματα στη σύνταξη μπορεί να μην είναι ένα παγκόσμιο πρόβλημα, αντιπροσωπεύει μια τεράστια, χαμένη ευκαιρία για τους εν λόγω συνταξιούχους. Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι πρόκειται για χρήματα για τα οποία έχετε εργαστεί και προστατεύσει για χρόνια. Τώρα, κατά τη διάρκεια της μακράς και χαρούμενης συνταξιοδότησής σας, ήρθε η ώρα να αξιοποιήσετε σωστά αυτά τα χρήματα και τον ελεύθερο χρόνο, διοχετεύοντας και τους δύο πόρους στην εκδοχή μιας καλοζωισμένης ζωής.
—
Αυτό το άρθρο δόθηκε στο Associated Press από τον Morningstar. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα προσωπικά οικονομικά, επισκεφθείτε τη διεύθυνση https://www.morningstar.com/personal-finance.
Η Samantha Lamas είναι ανώτερη επιστήμονας συμπεριφοράς στο Morningstar.
